有些人喜歡把美國(guó)當(dāng)成“完美”的國(guó)家來(lái)吹捧，但其實(shí)美國(guó)的問(wèn)題也很多，例如——美國(guó)是個(gè)超級(jí)破產(chǎn)國(guó)。

　　好像從小看電視就發(fā)現(xiàn)美國(guó)人經(jīng)常提破產(chǎn)這事，這也是困惑我很多年的一個(gè)問(wèn)題，后來(lái)到海外溜達(dá)，發(fā)現(xiàn)電視上原來(lái)沒(méi)瞎說(shuō)，為了更有說(shuō)服力，我們直接放個(gè)數(shù)據(jù)吧：

　　奧巴馬在2009年國(guó)情咨文中指出，每30秒就有一個(gè)因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用破產(chǎn)的美國(guó)人，大約一年超過(guò)100萬(wàn)人。

　　嗯，每年百萬(wàn)左右。

　　這幾年幾乎每次跟美國(guó)熟人嘮嗑，都會(huì)談起這個(gè)問(wèn)題，后來(lái)又在美國(guó)翻了不少網(wǎng)站，整體而言對(duì)這個(gè)問(wèn)題有了一些理解，不明白的地方專門找人咨詢了下，大概是清楚了，跟大家匯報(bào)下。

　　首先要跟大家說(shuō)的一件事是，大家很容易產(chǎn)生一個(gè)誤解，說(shuō)“我朋友到美國(guó)住了倆月，他應(yīng)該很懂美國(guó)”，這個(gè)想法是個(gè)誤區(qū)。你想想啊，你在中國(guó)幾十年了，你懂這個(gè)國(guó)家嗎？你懂你所在的城市嗎？至于醫(yī)療，保險(xiǎn)，信用卡之類的問(wèn)題，你又懂多少？

　　同理可以推導(dǎo)到美國(guó)人身上。我這些年問(wèn)了很多美籍華人，發(fā)現(xiàn)大部分人是糊涂蛋，連醫(yī)保和養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么算都沒(méi)太弄明白，后來(lái)一想中國(guó)的很多東西我也沒(méi)太弄明白，也就坦然了。

　　我們先說(shuō)醫(yī)療破產(chǎn)，因?yàn)槊绹?guó)人絕大部分破產(chǎn)都是因?yàn)獒t(yī)療問(wèn)題。

　　1

　　醫(yī)療破產(chǎn)

　　美國(guó)公認(rèn)的兩個(gè)大毒瘤，醫(yī)療和華爾街，這不是博主說(shuō)的，這是美國(guó)人自己說(shuō)的。

　　華爾街名聲臭主要是因?yàn)樗麄兏憬鹑谘苌?，自己賺到了錢可是把別人帶進(jìn)了坑。

　　美國(guó)的醫(yī)療又是另一種爛，又貴又低效，這一點(diǎn)在美國(guó)生活過(guò)的人應(yīng)該都有感受，查了下，醫(yī)療開(kāi)銷占到美國(guó)GDP的20%，如果把美國(guó)的醫(yī)療產(chǎn)業(yè)當(dāng)做一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的話，那這玩意就是世界上第5大經(jīng)濟(jì)體，跟德國(guó)的GDP不相上下。

　　奧巴馬當(dāng)初上臺(tái)承諾就是改變這倆毒瘤，所以當(dāng)時(shí)的口號(hào)就叫“改變”。

　　上臺(tái)后推出了他的那個(gè)奧巴馬醫(yī)保，奧巴馬也算是部分改變了美國(guó)，不過(guò)美國(guó)人不大買賬，恨透了他的那個(gè)醫(yī)保，認(rèn)為是在搞社會(huì)主義，后來(lái)川普上臺(tái)后又給改回去了?，F(xiàn)在美國(guó)坊間有句話，說(shuō)川普除了沒(méi)法改變奧巴馬當(dāng)過(guò)總統(tǒng)這個(gè)事實(shí)外，其他的都給改回去了。

　　很早大家就發(fā)現(xiàn)，美國(guó)是保險(xiǎn)公司和醫(yī)療體系合起伙來(lái)打劫老百姓。套路倒也不復(fù)雜，美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用是美國(guó)政府負(fù)擔(dān)一半，老百姓自己需要買保險(xiǎn)，承擔(dān)剩下的一半。

　　這個(gè)背景下，保險(xiǎn)公司和醫(yī)療體系合起伙來(lái)搞事，把醫(yī)療費(fèi)推高，這樣你如果不買保險(xiǎn)，隨便個(gè)病都能讓你破產(chǎn)。

　　比如你半夜高燒，去搞了個(gè)急診，過(guò)了幾天給你郵寄了一張?zhí)靸r(jià)賬單過(guò)來(lái)，比如10000美元（美國(guó)急診巨貴，救護(hù)車出動(dòng)一次3000多，加上別的費(fèi)用，給出一個(gè)上萬(wàn)的賬單實(shí)在是太容易，在Quora上有個(gè)高贊帖子，說(shuō)一個(gè)女的暈過(guò)去了，周圍的人打電話給她叫救護(hù)車，然后把她嚇醒過(guò)來(lái)了）。

　　看到這大金額，你嚇一跳，覺(jué)得人生掉進(jìn)了坑里，然后看到賬單最后，長(zhǎng)吁了一口氣，自己只需要支付10塊錢，剩下的保險(xiǎn)公司支付，心情經(jīng)歷了一次過(guò)山車。

　　那么保險(xiǎn)公司付了多少呢？你可能以為是9990刀，不不不，可能只需要999塊，醫(yī)院給保險(xiǎn)公司打了個(gè)一折（這個(gè)折扣非常復(fù)雜，不同種類的項(xiàng)目往往不太一樣，是保險(xiǎn)公司和醫(yī)院商量出來(lái)的）。

　　你說(shuō)這不對(duì)啊，保險(xiǎn)公司怎么交這么少呢？這就是“議價(jià)能力”，人家保險(xiǎn)公司和醫(yī)院有單獨(dú)協(xié)議，有點(diǎn)像辦了個(gè)“超級(jí)無(wú)敵至尊秒殺一切牛鬼蛇神的終極會(huì)員”，折扣就是這么低，就是這么優(yōu)惠。

　　可能說(shuō)到這里，大家也坦然了，醫(yī)保公司和醫(yī)院想怎么搞就搞去吧，反正又沒(méi)花我的錢。但是陷阱就在這里，相當(dāng)于說(shuō)醫(yī)院和保險(xiǎn)公司一起把醫(yī)療費(fèi)推到了天價(jià)，在美國(guó)，沒(méi)有保險(xiǎn)你會(huì)死的很慘。

　　這里說(shuō)的“沒(méi)有保險(xiǎn)”，有好幾種情況：

　　比如你買了保險(xiǎn)，但是到用的時(shí)候保險(xiǎn)公司說(shuō)已經(jīng)失效，這種比較少見(jiàn)，但是確實(shí)有。

　　或者得病了，才發(fā)現(xiàn)自己買的保險(xiǎn)沒(méi)覆蓋，這個(gè)就太常見(jiàn)了，事實(shí)上知道保險(xiǎn)公司告訴你得的病沒(méi)被覆蓋之前，你幾乎不大可能知道保險(xiǎn)到底沒(méi)有覆蓋哪些病。全世界都有這個(gè)問(wèn)題，所以我們知道有種保險(xiǎn)叫“重疾險(xiǎn)”，就是為了保障普通保險(xiǎn)覆蓋不了的那些病，而且重疾險(xiǎn)也排除了一部分“重疾”，你得了那種奇怪病，就算有重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠。

　　最后是那種你覺(jué)得自己不會(huì)得病，根本沒(méi)上保險(xiǎn)，等等。

　　如果保險(xiǎn)有問(wèn)題，醫(yī)院可不給你打折，人家對(duì)著賬單收費(fèi)，如果你交不出來(lái)，弄不好就破產(chǎn)了。

　　你可能要問(wèn)了，美國(guó)人會(huì)蠢到不買保險(xiǎn)？

　　這個(gè)看著很奇怪不過(guò)也沒(méi)啥奇怪的，美國(guó)的窮人和退休人員雖然有政府幫忙買保險(xiǎn)，但是依舊有15%左右的人不愿意買，后來(lái)經(jīng)過(guò)奧巴馬的不懈努力，降到了10%左右，剩下的這些人反正是不買，寧可交罰款都不買。

　　之前有紀(jì)錄片里講美國(guó)有些宗教組織，里邊的人得了病就不去看病，在家禱告，一切聽(tīng)神的。比如比較著名的“基督科學(xué)派”，聽(tīng)著很科學(xué)，其實(shí)他們說(shuō)的是基督教的科學(xué)，一幫真神棍，不打疫苗，不輸血，得了病要靠精神治療，而且信教人數(shù)不少，你們感受下。

　　不過(guò)我們今天討論的還真不是不買保險(xiǎn)的人，美國(guó)破產(chǎn)的人絕大部分是買了保險(xiǎn)，去看病，然后發(fā)現(xiàn)自己的病沒(méi)被保險(xiǎn)覆蓋，美國(guó)是先治病，然后再發(fā)賬單，賬單出來(lái)后保險(xiǎn)公司兩手一攤，說(shuō)沒(méi)覆蓋，然后就完蛋了，還不上，然后破產(chǎn)了。

　　這種情況非常多，非常常見(jiàn)，這就是為什么我們把醫(yī)療破產(chǎn)放在第一位，因?yàn)樘靸r(jià)醫(yī)療賬單破個(gè)產(chǎn)太容易了?！睹绹?guó)公共衛(wèi)生雜志》上提供過(guò)一個(gè)數(shù)據(jù)，美國(guó)所有破產(chǎn)中有66.5％與醫(yī)療問(wèn)題有關(guān)。每年估計(jì)有53萬(wàn)個(gè)家庭因醫(yī)療問(wèn)題和賬單而破產(chǎn)。

　　此外多說(shuō)一句，比如歐洲，看病看到破產(chǎn)的事相對(duì)少很多，歐洲接近搞社會(huì)主義了，政府支出巨大，一般都是政府幫忙墊付了，好處是人民很歡樂(lè)，不用破產(chǎn)了，毛病是歐洲的醫(yī)療效率非常低，一來(lái)老百姓看不上病，二來(lái)政府都要被搞破產(chǎn)了。

　　大家經(jīng)常能看到“工黨誤國(guó)”，說(shuō)的就是很多人認(rèn)為歐洲的英國(guó)現(xiàn)在這么挫，就是因?yàn)楣h執(zhí)政后各種搞福利，活生生把個(gè)大英帝國(guó)給搞成了二流國(guó)家，據(jù)在英國(guó)工作的人說(shuō)英國(guó)醫(yī)療保障確實(shí)非常好。（郎言志補(bǔ)充：但是醫(yī)療效率比較低）

　　不過(guò)英國(guó)人快樂(lè)的日子應(yīng)該要到頭了，因?yàn)檫@兩天他們政府正在商量，可能要把英國(guó)的醫(yī)療體系（NHS）私有化后賣給美國(guó)人。

　　說(shuō)到這里，大家肯定要問(wèn)了，那破產(chǎn)之后呢？會(huì)發(fā)生啥？

　　2

　　破產(chǎn)是一種什么體驗(yàn)？

　　如果你還不上錢，醫(yī)院可能把你的賬單賣給第三方催貸公司，催貸公司天天騷擾你，這玩意在那個(gè)美劇《基本演繹法》里有講，中國(guó)也有，只是普通老百姓一般不會(huì)接觸到。

　　天天各種電話恐嚇，實(shí)在是不堪其擾，又還不上，就可以去法院申訴破產(chǎn)，破產(chǎn)有兩種，一種是“第七章破產(chǎn)”，也就是根據(jù)破產(chǎn)法第七章，直接免掉你所有的債務(wù)，除了助學(xué)貸款和贍養(yǎng)子女，但是有個(gè)前提，你的收入比當(dāng)?shù)氐闹形粩?shù)低才行，比如美國(guó)整體的中位數(shù)在五萬(wàn)左右，你一年的收入低于這個(gè)數(shù)，才能給你免。

　　當(dāng)然了，不是說(shuō)無(wú)條件的，你申請(qǐng)破產(chǎn)的時(shí)候借錢給你的人也會(huì)到現(xiàn)場(chǎng)，如果人家不同意你破產(chǎn)，你也破不了，就得走下邊這種流程。

　　如果沒(méi)法走“第七章破產(chǎn)”，就得搞“第十三章破產(chǎn)”，也就是你收入并不低，所以不能直接免除債務(wù)，申請(qǐng)了這個(gè)破產(chǎn)后，借錢給你的人不能再騷擾你了，但是你得承諾在幾年內(nèi)還錢。

　　美國(guó)現(xiàn)在申請(qǐng)破產(chǎn)的，70%是“第七章破產(chǎn)”，也就是說(shuō)，絕大部分都是低收入者。

　　破產(chǎn)后你名下所有資產(chǎn)都要被清算，除了你的哈士奇，什么房子，車，存款都可能要被拍賣（當(dāng)然也可能根據(jù)當(dāng)?shù)刂莘山o你留下房子），然后把錢還給債務(wù)人。

　　需要注意的一點(diǎn)是，大家去美國(guó)，經(jīng)常能在街邊看到那些無(wú)家可歸者支一個(gè)帳篷，把整條街都搞的亂七八糟。無(wú)家可歸者不一定是破產(chǎn)者，破產(chǎn)者確實(shí)很容易變成無(wú)家可歸者，全世界都一樣，人一旦進(jìn)入了下降通道，很容易一擼到底。

　　破產(chǎn)申請(qǐng)成功后，接下來(lái)的7年時(shí)間，有下邊的這些麻煩：

　　限制高消費(fèi)，只維持一些基本的生活需求，每年賺的錢多出來(lái)那部分都還債了。

　　幾乎告別信用生活，不能貸款不能辦信用卡，這一點(diǎn)在中國(guó)體驗(yàn)不深，畢竟很多人本來(lái)就不會(huì)用任何貸款信用卡，但是在美國(guó)這種事痛苦至極。

　　而且名聲被毀了一大半，你破產(chǎn)這個(gè)爛事不屬于你的隱私，在網(wǎng)上可以查到，后續(xù)找工作和租房都會(huì)受影響。

　　此外也沒(méi)啥了。

　　你可能納悶了，這不流氓么，欠錢不還七年后又過(guò)上了正常生活，考慮過(guò)被欠錢的人的感受嗎？

　　我也有相關(guān)的困惑，后來(lái)找了一個(gè)專業(yè)人士問(wèn)了下，說(shuō)是美國(guó)人有兩方面考慮。

　　首先欠錢還不上，不應(yīng)該一棍子打死，確認(rèn)還不上繼續(xù)逼也沒(méi)啥意義，索性不如放一條生路。而且有這個(gè)制度先行，大家會(huì)考慮借錢出去的風(fēng)險(xiǎn)，美國(guó)講究的是“自我負(fù)責(zé)”，你把錢借給可能還不上的人，你得怪你自己又蠢又貪婪。美國(guó)人確實(shí)互相不咋借錢，一般去找銀行，刷信用卡。

　　其次，最關(guān)鍵的，破產(chǎn)這事對(duì)于普通老百姓操作空間很小，你去申請(qǐng)破產(chǎn)，往往是真混不下去了。

　　但是對(duì)于那些富豪來(lái)說(shuō)，這玩意就是另一碼事了，類似郵輪的隔離倉(cāng)，美國(guó)富人們會(huì)把財(cái)產(chǎn)搞成一塊一塊的，其中一塊爆了，不會(huì)影響到其他的。這樣，破產(chǎn)制度對(duì)于一些人來(lái)說(shuō)就是個(gè)工具，用來(lái)保護(hù)財(cái)產(chǎn)，破產(chǎn)制毒本身就是資本家們給推動(dòng)通過(guò)的。比如我們熟知的特朗普，已知玩過(guò)5次破產(chǎn)，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，這玩意幾乎就是個(gè)法律漏洞。

　　此外，我們前文講過(guò)，破產(chǎn)制度加上基金會(huì)制度，簡(jiǎn)直是人類法律史上的一個(gè)奇觀。

　　比如你把你名下所有的錢都“捐了”，捐給一個(gè)不屬于你的基金會(huì)，然后哪天你破產(chǎn)了，還可以繼續(xù)用基金會(huì)的錢混下去，基金就是你的儲(chǔ)蓄罐，人生簡(jiǎn)直不能太歡樂(lè)。

　　3

　　消費(fèi)破產(chǎn)

　　我第一次接觸到美國(guó)生活方式的時(shí)候，還是十多年前一個(gè)美籍華人在飛機(jī)上跟我講，那時(shí)候我就驚呆了，不過(guò)現(xiàn)在看來(lái)，也就沒(méi)啥了，無(wú)非是兩件事。

　　美國(guó)幾乎所有家庭全部月光，不僅月光，還超前消費(fèi)，paycheck to paycheck，每月工資一發(fā)下來(lái)，幾乎全部還了各種賬單，這個(gè)月再通過(guò)信用卡來(lái)過(guò)日子。

　　2016年，那個(gè)林達(dá)寫了一篇文章，《川普上臺(tái)，那頭大象終于跑出來(lái)了》，提到一個(gè)美國(guó)社會(huì)基本事實(shí)：近三分之二的美國(guó)人拿不出一千美元應(yīng)急。

　　后來(lái)這事吵來(lái)吵去，很多人各種舉例，說(shuō)美國(guó)中位收入五萬(wàn)，怎么可能這么慘嘛，其實(shí)瞎猜是沒(méi)啥意義的，你去問(wèn)問(wèn)嘛，我真問(wèn)了，問(wèn)到的幾個(gè)人確實(shí)沒(méi)一千，他們身邊的人也沒(méi)有，而且一千美元現(xiàn)金在美國(guó)可不是中國(guó)的一千塊，是一個(gè)挺大的數(shù)字，絕大部分家庭確實(shí)沒(méi)，跟收入高低沒(méi)關(guān)系。

　　當(dāng)然了，不能直接問(wèn)，那我情商成負(fù)的了，先拐幾個(gè)彎，表現(xiàn)出非常希望了解美國(guó)，他們說(shuō)著說(shuō)著就攔不住了。

　　我還問(wèn)過(guò)他們?yōu)樯稌?huì)保持這么獨(dú)特的消費(fèi)觀，后來(lái)也就明白了，是一種對(duì)未來(lái)的樂(lè)觀，覺(jué)得美國(guó)一直會(huì)繁榮下去，工作總能找到，將來(lái)的日子不會(huì)跟現(xiàn)在有啥不同，要跟自己妥協(xié)，要接納自己，想買啥就買點(diǎn)。嗯，這么說(shuō)也有點(diǎn)道理。

　　一個(gè)美籍華人說(shuō)，美國(guó)人太平日久，沒(méi)咋經(jīng)歷過(guò)苦日子，自然對(duì)未來(lái)是很樂(lè)觀的，將來(lái)中國(guó)越來(lái)越好，年輕人們也越來(lái)越樂(lè)觀，基本逃脫不了這個(gè)圈。

　　這是十年前的話，然后前幾天我看到一個(gè)數(shù)據(jù)，說(shuō)我國(guó)90后，每個(gè)人平均負(fù)債12.79萬(wàn)，我不知道90后買房的有多少，如果沒(méi)有買房就這么多貸款，這已經(jīng)跟西方接軌了。

　　當(dāng)然了，使用信用卡本來(lái)不是問(wèn)題，問(wèn)題在于分期。

　　B站上美國(guó)有個(gè)教授，說(shuō)美國(guó)人陷入經(jīng)濟(jì)痛苦的本源就是數(shù)學(xué)差，算不清楚信用卡分期的貸款利率，他還表?yè)P(yáng)了中國(guó)人，說(shuō)中國(guó)人數(shù)學(xué)好，能算清楚，所以中國(guó)人不愛(ài)用信用卡分期。

　　其實(shí)這也是瞎說(shuō)，首先中國(guó)年輕人確實(shí)對(duì)信用卡興趣一般，但是年輕人玩花唄白條非常溜，其次我還真沒(méi)見(jiàn)過(guò)幾個(gè)人能算明白那個(gè)分期利率，那個(gè)算法非常復(fù)雜，不過(guò)excel上有個(gè)公式，叫XIRR，如果大家有興趣，可以用這個(gè)公式來(lái)算。上次我在微博聊房貸的時(shí)候，我在微博的一個(gè)粉絲小伙伴說(shuō)他算完了，發(fā)他自己知乎上了，大家有興趣可以去看看，知乎名見(jiàn)下圖水印。

　　大家看出來(lái)了吧，真實(shí)利率一般是分期利率的兩倍，辦分期就是借高利貸，很多小伙伴可能自己都沒(méi)意識(shí)到。這一點(diǎn)不分東西方，全世界都差不多。

　　美國(guó)人更意識(shí)不到了，美國(guó)的東西表面上看起來(lái)不大貴，所以廣大美國(guó)人民一言不合就刷卡，刷完之后想起來(lái)下月可能還不上這月賬單了，于是就分期，準(zhǔn)備慢慢還，一筆分期可能不明顯，這玩意多了效果可就不一樣了，慢慢就脫不了坑了，反正每月工資都還給銀行，生活只能靠信用卡，買大件就得分期，分期后就更沒(méi)錢了，越陷越深，家里養(yǎng)豬都經(jīng)不住天天玩高利貸不是。

　　如果不失業(yè)，每月緊張點(diǎn)一般也不會(huì)出啥問(wèn)題，但是如果一旦失業(yè)，麻煩可就大了，如果失業(yè)后找不到工作，那簡(jiǎn)直就跟雷劈了似的，比如2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的時(shí)候，一夜之間百萬(wàn)美國(guó)家庭申請(qǐng)破產(chǎn)，往往都是這種，大規(guī)模失業(yè)會(huì)導(dǎo)致重新就業(yè)困難，這種狀態(tài)下現(xiàn)金流斷裂，很快就扛不住了。

　　我們剛才說(shuō)了，申請(qǐng)破產(chǎn)的時(shí)候一般債權(quán)人都會(huì)到場(chǎng)，如果他們不同意，你就不能免除債務(wù)，但是信用卡公司一般都會(huì)同意，因?yàn)樗麄儼l(fā)卡的時(shí)候已經(jīng)把這部分違約率算進(jìn)去了，那么高的利息，本身就是預(yù)留了違約空間的。

　　說(shuō)到這里大家可能要問(wèn)了，因?yàn)槲覀兦斑叺奈恼轮v過(guò)，美國(guó)立國(guó)思想是清教徒，那伙人是一群基督教的瓦哈比，對(duì)生活的基本要求就是生活只能有工作，完全不能有任何娛樂(lè)。這樣一群人，怎么過(guò)度到現(xiàn)在這種狀態(tài)的呢？我放一張圖大家看看，下圖就是美國(guó)人債務(wù)跟收入的百分比：

　　從這個(gè)圖里，大家可以看出，美國(guó)人不是一直都這樣，是后來(lái)變了。

　　在1952年的時(shí)候，美國(guó)人家庭欠債規(guī)模還不到收入的40%，之后一直在百分之六七十徘徊，但是到了1990年之后，開(kāi)始瘋狂攀升，2000年左右突破了100%，賺的錢還沒(méi)有債務(wù)多，巨大的債務(wù)把美國(guó)拖下了泥潭，發(fā)生了2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

　　為啥在1990年之后突然這么高歌猛進(jìn)呢？因?yàn)槟菚r(shí)候蘇聯(lián)解體了，美國(guó)成了世界上唯一的超級(jí)大國(guó)，無(wú)論是實(shí)力還是信心都達(dá)到了一個(gè)巔峰，對(duì)未來(lái)的樂(lè)觀的預(yù)判，讓他們變得無(wú)所顧忌，整個(gè)社會(huì)急劇地變得過(guò)度消費(fèi)。

　　說(shuō)到這里，大家可能要問(wèn)了，我國(guó)是什么情況？我在網(wǎng)上找到下邊的這個(gè)圖，我國(guó)人民現(xiàn)在觀念還沒(méi)有美國(guó)人那么開(kāi)放，現(xiàn)在處在美國(guó)上世紀(jì)60年代的水平，不過(guò)這個(gè)趨勢(shì)，多多少少有點(diǎn)那啥：

　　除了醫(yī)療和信用卡，美國(guó)人民還有一個(gè)房貸和助學(xué)貸款的問(wèn)題，房貸好理解，貸款貸太多還不上了。助學(xué)貸款這玩意不太好理解，其實(shí)如果接觸過(guò)美國(guó)人，就能發(fā)現(xiàn)他們的助學(xué)貸款比咱們的金額大的多的多，經(jīng)常兩口子還助學(xué)貸款還到35歲。還是那句話，中國(guó)的教育應(yīng)該是世界上最廉價(jià)的。

　　4

　　我們自己

　　我們今天說(shuō)美國(guó)，其實(shí)并不是關(guān)心美國(guó)，而是在探索我們自己，國(guó)家和人有點(diǎn)像，走在隊(duì)伍前邊的人跌進(jìn)去的坑，后邊的大概率避不開(kāi)。

　　從上圖大家也能看出，我國(guó)債務(wù)跟收入比也是在一路攀升，如果不出意外，等到年輕人徹底成長(zhǎng)起來(lái)，可能也會(huì)在未來(lái)一個(gè)時(shí)間點(diǎn)超越了那根100%的紅線。

　　而且前兩天看到一個(gè)數(shù)據(jù)，我國(guó)剛實(shí)行破產(chǎn)制度，還沒(méi)有數(shù)據(jù)，但是失信方面已經(jīng)有了數(shù)據(jù)，我國(guó)現(xiàn)在有多少失信的人呢？

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年6月底，全國(guó)法院累計(jì)發(fā)布失信被執(zhí)行人名單1443萬(wàn)人次，累計(jì)限制購(gòu)買飛機(jī)票2682萬(wàn)人次，限制購(gòu)買動(dòng)車高鐵票596萬(wàn)人次。

　　已經(jīng)有1443萬(wàn)人次，是不是也有點(diǎn)觸目驚心，當(dāng)然了，有不少人一個(gè)人會(huì)失信好幾次，但是失信人數(shù)依舊不是個(gè)小數(shù)字。

　　此外美國(guó)發(fā)生的那種因?yàn)獒t(yī)療產(chǎn)生的天價(jià)藥單在我們這里也存在，接下來(lái)怎么平衡也面臨巨大的問(wèn)題，如果一味的把所有人所有病都納入醫(yī)保，自然可以免除很多悲劇，但可能會(huì)拖垮財(cái)政，畢竟每個(gè)人生命的盡頭都是巨大的醫(yī)療開(kāi)支，如果給每個(gè)人都花很多錢，那這部分成本誰(shuí)來(lái)支付？這些問(wèn)題可能一直也不會(huì)有答案。

　　不過(guò)好在我們可以盡量去避免第二個(gè)問(wèn)題，不要去承擔(dān)沒(méi)必要的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，自己對(duì)自己負(fù)責(zé)，給自己考慮好迂回空間，不要把自己陷入那種“風(fēng)險(xiǎn)脆弱”的境地。

　　十年前一個(gè)智者跟我們說(shuō)，從今以后，如果生活給了你們什么不幸，請(qǐng)記住，那都是你們自找的，而且事先都有過(guò)幾百次預(yù)兆，只是你們自己沒(méi)注意到，或者裝作沒(méi)注意到。

　　今天也把這句話送給大家。